Перед одобрением заявки на кредит, финансовая организация вправе производить оценку платежеспособности заёмщика. При этом оценка осуществляется с учетом всех налогооблагаемых доходов потенциального заёмщика.
Рекомендуем:
- Где можно взять займ онлайн без отказа? — bez-otkaza.cc
- Как себя вести, если звонят из банка по кредиту? — fingames.com.ua
- Каковы последствия просрочки платежей? — 1001watch.com.ua
Видео: Займ на карту без проверок, онлайн займ, микрозайм, онлайн кредит, микрокредит, кредит онлайн
Источник: Займ на карту без проверок, онлайн займ, микрозайм, онлайн кредит, микрокредит, кредит онлайн — YouTubeОтзывы:
Здравствуйте! Рекомендую везде ввести дополнительную функцию: «кредит без фото» — это очень удобно и комфортно для большинства людей. Я не люблю делать фото и меня смущают обязательства — сделать фото — подтверждение. А кредит без фото — это находка для стесняющихся людей. Молодцы в сервисе Моя Готивочка moyagotivochka.com.ua! Я довольна.
В качестве основного источника прибыли для заёмщиков предусмотрена заработная плата (пенсия), размер которого подтверждается предъявлением справки с места работы. Также банк может взять в учет и дополнительные доходы, к числу которых можно зачислить следующие направления:
- Прибыль от депозитов.
- Дивиденды (акции, ценные бумаги).
- Сдача в аренду недвижимости (дом, квартира и пр.).
- Предпринимательская деятельность (зарегистрированная в ГОС реестре).
При этом необходимо, чтобы вся информация о наличии дополнительных доходов должно отображаться в налоговой декларации на имя заёмщика. Также в процессе оценки адекватности сведений, кредитор может взять в учет и доходы поручителей, если их участие предусмотрено в кредитной программе.
Кроме этого, в процессе оценки действует специальная схема, которая позволяет полностью или частично учитывать неподтвержденные виды доходов заёмщика. При этом у каждого банка есть своя индивидуальная схема по регистрацию неподтвержденных доходов. Схема утверждается руководством организации. Достоверность предоставленных данных проверяется со стороны кредитных аналитиков.
Важным критерием является и проверка кредитной истории клиента. При наличии справок о досрочном погашении кредитов, кредитная история заёмщика оценивается положительно. Но, наличие плохой кредитной истории не всегда служит фактором для отклонения заявления о кредитовании. Также главное иметь участие в программах кредитование.
Какие факторы определяют платежеспособность клиента?
Платежеспособность клиента является важным критерием при выдаче займов. Потому что таким способом банк определяет готовность заёмщика рассчитываться задолженностью в установленном периоде времени.
Заработная плата считается первым фактором для определения платежной дисциплины клиента. Но, в случаи отрицательных показателей уровня зарплаты, заёмщик сможет косвенно доказать платежеспособные характеристики. Например, он сможет предоставить банку информацию о своих затратах, в число которых можно зачислить следующие:
- Приобретение автомашины или объектов недвижимости.
- Покупка оборудований, мебели и техники с высокой стоимостью.
- Турпоходы за границей.
- Дорогостоящий ремонт помещений.
- Наличие депозитов.
Главное, информацию о затратах необходимо предоставлять в официальном порядке. Например, заёмщик может предъявлять банку договор купли-продажи или договор с турфирмой о своих путешествиях в другие страны.
Кредитор производит корректировку данных и определяет точный расчет с вычетом расходов на обязательные платежи. К списку обязательных платежей относятся:
- Плата за жильё, коммунальные платежи.
- Питание.
- Покупка одежды.
- Проезд.
- Страхование и т.п.
Откорректированная сумма должна превышать размер платежа по кредиту как минимум в 2 раза.
Использование скоринговой программы
В оптимальных условиях банк производит скоринговую программу определения платежеспособности клиента. Скоринговая система поможет быстро установить платежеспособный потенциал заёмщика. При этом осуществляется рейтинговый расчет определения баллов. В скоринговой программе действует специальная матрица для определения параметров. Оценка платежеспособности клиента происходит по балловой схеме. А положительный результат можно получить, если клиенту удаётся набрать как минимум 700 баллов.
В скоринговой программе учитывается возраст заёмщика, его семейное положение, социальный статус (студент, пенсионер, работник и т.п.), ежемесячный доход (+ дополнительная прибыль), наличие ликвидных объектов недвижимости и рабочий стаж (+ квалификация). Например, если клиент соответствует следующим параметрам:
- Находится в возрасте 30-60 лет.
- Является специалистом и имеет трудоустройство в частном секторе.
- Стаж работы составляет не менее 5 лет.
- Уровень зарплаты средний.
- Женат (может не иметь детей), то он сможет набрать около 780 баллов. А этот показатель является положительным для одобрения заявки на кредит потенциальному клиенту.
